2026년 11월판

신혼부부 대출·청약 한 장 요약표

현직 은행원이 창구에서 자주 받는 질문으로 직접 만들었어요

정책 기준일 2026.10.19 · 주택도시기금·한국주택금융공사·입주자모집공고 원문 대조. 매주 다시 확인하고, 바뀌면 이 표도 바로 바뀌어요.

⏰ 기한이 있는 것부터

신혼부부 특공·디딤돌 신혼가구: 혼인신고일부터 7년 이내
신생아 특례 대출·특공: 출산(입양) 후 2년 이내 (대출은 접수일 기준)
집 살 때 현금: 집값에서 대출을 뺀 금액 + 세금·부대비용(취득세 1~3%·중개보수 상한요율·국민주택채권·인지세·등기 수수료)

집 살 때 정책대출 (부부합산 연소득 기준)

신생아 특례 디딤돌

소득: 1억 3,000만 (맞벌이 2억)
순자산: 5억 1,100만
집값·면적: 9억 · 85㎡ 이하
최대 한도: 4억
금리(연): 1.8~4.5%

디딤돌 (신혼가구)

소득: 8,500만
순자산: 5억 1,100만
집값·면적: 6억 · 85㎡ 이하
최대 한도: 3억 2,000만
금리(연): 2.85~4.15%

디딤돌 (일반·생애최초·2자녀)

소득: 6,000만 (생애최초·2자녀 7,000만)
순자산: 5억 1,100만
집값·면적: 5억 · 85㎡ 이하
최대 한도: 2억 (생애최초 2억 4,000만, 2자녀 3억 2,000만)
금리(연): 2.85~4.15%

보금자리론

소득: 7,000만 (신혼 8,500만, 자녀1 9,000만, 다자녀 1억)
순자산: 제한 없음
집값·면적: 6억 · 면적 제한 없음
최대 한도: 3억 6,000만 (생애최초 4억 2,000만, 다자녀 4억)
금리(연): 4.9~5.3%

대출	소득	순자산	집값·면적	최대 한도	금리(연)
신생아 특례 디딤돌	1억 3,000만 (맞벌이 2억)	5억 1,100만	9억 · 85㎡ 이하	4억	1.8~4.5%
디딤돌 (신혼가구)	8,500만	5억 1,100만	6억 · 85㎡ 이하	3억 2,000만	2.85~4.15%
디딤돌 (일반·생애최초·2자녀)	6,000만 (생애최초·2자녀 7,000만)	5억 1,100만	5억 · 85㎡ 이하	2억 (생애최초 2억 4,000만, 2자녀 3억 2,000만)	2.85~4.15%
보금자리론	7,000만 (신혼 8,500만, 자녀1 9,000만, 다자녀 1억)	제한 없음	6억 · 면적 제한 없음	3억 6,000만 (생애최초 4억 2,000만, 다자녀 4억)	4.9~5.3%

신생아 특례 맞벌이는 합산 2억 이하이면서 부부 각자 1억 3,000만 이하여야 해요
LTV 70% (생애최초 80%, 수도권·규제지역 생애최초 70%) · 보금자리론은 만기까지 고정금리
금리는 소득·만기·우대조건에 따라 달라지는 범위예요

전세 먼저라면 (버팀목)

신혼부부전용 버팀목 전세

소득: 7,500만
순자산: 3억 4,500만
보증금 (수도권/지방): 4억 / 3억
한도 (수도권/지방): 2억 5,000만 / 1억 6,000만
금리(연): 1.9~3.3%

신생아 특례 버팀목 전세

소득: 1억 3,000만 (맞벌이 2억)
순자산: 3억 4,500만
보증금 (수도권/지방): 5억 / 4억
한도 (수도권/지방): 2억 4,000만 / 2억 4,000만
금리(연): 1.3~4.3%

대출	소득	순자산	보증금 (수도권/지방)	한도 (수도권/지방)	금리(연)
신혼부부전용 버팀목 전세	7,500만	3억 4,500만	4억 / 3억	2억 5,000만 / 1억 6,000만	1.9~3.3%
신생아 특례 버팀목 전세	1억 3,000만 (맞벌이 2억)	3억 4,500만	5억 / 4억	2억 4,000만 / 2억 4,000만	1.3~4.3%

보증금의 80%까지

정책대출이 안 되면: 은행 주택담보대출

LTV

규제지역: 40%
그 외 수도권: 70%
지방: 70%

LTV (생애최초)

규제지역: 70%
그 외 수도권: 70%
지방: 80%

DSR 스트레스 금리 가산

규제지역: 3%p
그 외 수도권: 3%p
지방: 0.75%p

방공제 (LTV 한도에서 차감)

규제지역: 5,500만원
그 외 수도권: 4,800만원
지방: 2,800만원

구분	규제지역	그 외 수도권	지방
LTV	40%	70%	70%
LTV (생애최초)	70%	70%	80%
DSR 스트레스 금리 가산	3%p	3%p	0.75%p
방공제 (LTV 한도에서 차감)	5,500만원	4,800만원	2,800만원

DSR 40% (연 원리금 ÷ 연소득)
수도권·규제지역 주담대 총액 상한: 15억 이하 6억 · 15억 초과 25억 이하 4억 · 25억 초과 2억
방공제: 소액임차보증금(주택임대차보호법 최우선변제금)을 LTV 한도에서 빼요. 모기지보험(MCI·MCG)에 가입되는 은행이면 빼지 않아요 — 은행마다 달라요
규제지역: 서울 전역, 과천·광명·성남(분당·수정·중원)·수원(영통·장안·팔달)·안양 동안·용인 수지·의왕·하남, 2026.7.1부터 화성 동탄·용인 기흥·구리 추가

청약 특별공급 소득 기준 (민영)

신혼부부 · 외벌이

월평균소득 대비: 140%
3인 이하 연소득: 약 1억 2,660만
4인 연소득: 약 1억 4,790만

신혼부부 · 맞벌이

월평균소득 대비: 160%
3인 이하 연소득: 약 1억 4,460만
4인 연소득: 약 1억 6,900만

생애최초 · 우선공급

월평균소득 대비: 130%
3인 이하 연소득: 약 1억 1,750만
4인 연소득: 약 1억 3,730만

생애최초 · 일반

월평균소득 대비: 160%
3인 이하 연소득: 약 1억 4,460만
4인 연소득: 약 1억 6,900만

신생아

월평균소득 대비: 160%
3인 이하 연소득: 약 1억 4,460만
4인 연소득: 약 1억 6,900만

특공	월평균소득 대비	3인 이하 연소득	4인 연소득
신혼부부 · 외벌이	140%	약 1억 2,660만	약 1억 4,790만
신혼부부 · 맞벌이	160%	약 1억 4,460만	약 1억 6,900만
생애최초 · 우선공급	130%	약 1억 1,750만	약 1억 3,730만
생애최초 · 일반	160%	약 1억 4,460만	약 1억 6,900만
신생아	160%	약 1억 4,460만	약 1억 6,900만

소득 기준을 넘어도 부동산 자산 3억 3,100만 이하면 추첨 물량에 신청할 수 있어요
생애최초는 청약통장 12개월 이상(1순위) 필요
뱃속 아기(태아)도 가구원 수에 들어가요. 최종 기준은 각 입주자모집공고가 우선이에요

공고 확인 필요 · 보금자리론: 결혼페널티 개선(10/19) 1인 소득 경로의 차주·DTI 소득 산정 — 한국주택금융공사 보도자료(2026-09-28)에 없음, 언론 보도 기준 / 보금자리론: 규제지역·저신용(CB 271~614점)·MSS·소득추정방법 사용 시 유형별 -10%p 차감은 지역만으로 모델링(현재 ltv=0.7 고정, 저신용·MSS·소득추정 조건은 입력값에 없어 반영 안 됨) / 시중은행 주택담보대출: stressRate.non_capital / 시중은행 주택담보대출: roomDeduction / 시중은행 주택담보대출: ownerLtv.non_capital / 특별공급: lotteryAssetMax(부동산가액 기준) / 특별공급: firstLife.priorityRatio / 특별공급: newlywed.priorityRatio / 특별공급: tierShares / 특별공급: payment(공고마다 다름)

표만으로는 헷갈린다면, 내 숫자로 →받을 수 있는 대출·특공과 최대 집값을 3분 만에 무료로 계산해요 (입력값 저장 안 됨)

출처

공개된 자료를 정리한 정보이며 대출 승인이나 청약 당첨을 보장하지 않습니다. 금리·한도는 소득·만기·우대조건에 따라 달라지며, 최종 조건은 취급 기관과 각 입주자모집공고를 확인하세요. 특정 금융상품을 권유하거나 중개하지 않습니다.