처음 집 살 때, 순서대로

오늘 할 일

• 모은 돈을 계약금으로 바로 쓸 돈과 잔금 때 쓸 돈으로 나눠 적기 (적금 만기·전세보증금 반환일 포함)
• 집값과 따로 세금·중개보수·등기 비용을 잡기
• 이사·수리비와 잔금 뒤에도 남길 비상금을 먼저 빼 두기
• 은행 한도와 생활비로 감당할 월 상환액, 둘 중 작은 쪽으로 대출을 정하기

다음 단계로 넘어가도 되는 상태 · 집값 위쪽 선 · 필요한 내 돈 · 매달 갚을 돈이 한 장에 적혀 있다

이 단계에서 쓸 계산기

오늘 할 일

• 관심 단지의 최근 실거래가를 국토교통부 실거래가 공개시스템에서 확인
• 등기부등본 갑구(소유자·압류)·을구(근저당·전세권) 보기
• 건축물대장에서 위반건축물 표시·용도 확인
• 토지거래허가구역인지 토지이음에서 주소로 확인
• 중개사무소 등록 여부 조회

다음 단계로 넘어가도 되는 상태 · 후보 집의 등기·대장·실거래가를 직접 봤고 멈출 신호가 없다

이 단계에서 쓸 계산기

오늘 할 일

• 가계약금 보내기 전 주소·가격·계약일·잔금일·돌려받는 조건을 문자로 남기기
• 돈을 받는 계좌가 등기상 소유자 명의인지 확인
• 계약일 아침 등기부를 다시 떼어 바뀐 게 없는지 보기
• 특약에 대출이 안 나올 때·근저당을 언제 지울지·집을 넘겨받는 날 적기
• 거래신고(계약일부터 30일 안)와 자금조달계획서 대상인지 확인

다음 단계로 넘어가도 되는 상태 · 계약금·중도금·잔금 날짜와 금액, 각각 마련할 돈이 정해져 있다

이 단계에서 쓸 계산기

오늘 할 일

• 잔금일 아침 등기부를 다시 떼어 새 권리가 없는지 보기
• 매도인 대출을 그날 얼마 갚는지, 지우는 서류는 누가 받는지 확인
• 내 대출 실행 시각과 실제 들어오는 금액 확인
• 열쇠·출입카드·관리비 정산·시설 상태 확인
• 취득세 신고·납부(취득일부터 60일 안)와 소유권이전등기(잔금일부터 60일 안) 접수

다음 단계로 넘어가도 되는 상태 · 등기 접수번호를 받았고 집을 넘겨받았다

이 단계에서 쓸 계산기

오늘 할 일

• 전입신고 (이사한 날부터 14일 안)
• 등기 완료 뒤 등기부를 떼어 소유자가 내 이름인지, 매도인 근저당이 지워졌는지 확인
• 대출 약정의 전입 기한 지키기 (디딤돌 1개월, 수도권·규제지역 은행 주담대 6개월, 보금자리론 수도권·규제지역 6개월)
• 생애최초 취득세 감면(최대 200만원)을 받았다면 3년 안에 팔거나 증여·임대하면 추징된다는 점 기억하기 (배우자 지분 증여는 제외)
• 이사 직후 하자는 사진·날짜를 남기고 매도인·중개사에게 바로 알리기

다음 단계로 넘어가도 되는 상태 · 내 이름 등기 · 전입 · 대출 조건 기한이 모두 확인됐다

이 단계에서 쓸 계산기

오늘 할 일

• 부부 세전 소득을 원천징수영수증·소득금액증명원 기준으로 적기
• 신용대출·할부·카드론 등 다른 대출의 월 원리금 모두 적기
• 살 집의 주소(또는 후보)·예상 가격·잔금 희망일 적기
• 집을 가진 적 있는지, 결혼·출산 날짜 (정책대출 자격에 쓰임) 적기

다음 단계로 넘어가도 되는 상태 · 소득·부채·모은 돈·살 집 조건이 한 장에 있다

이 단계에서 쓸 계산기

오늘 할 일

• LTV 한도: 집값 × LTV − 방공제(소액임차보증금)
• DSR 한도: 소득의 40% 안에서 갚을 원리금 (실제 금리에 스트레스 금리를 더해 계산)
• 수도권·규제지역은 집값 구간별 주담대 총액 상한까지 보기
• 디딤돌·신생아 특례·보금자리론 자격이 되는지, 대상 주택 가격을 넘지 않는지 보기

다음 단계로 넘어가도 되는 상태 · 세 가지 한도 중 무엇이 막는지와 정책대출 자격을 안다

이 단계에서 쓸 계산기

오늘 할 일

• 세후 월소득에서 생활비·다른 대출·지킬 저축·집 유지비를 빼 월 상한 만들기
• 월 상한으로 빌릴 수 있는 원금을 은행 한도와 나란히 놓기
• 금리가 1%p·2%p 오를 때도 상한 안인지 보기
• 맞벌이라면 한 사람 소득이 줄 때 매달 얼마가 비는지 보기

다음 단계로 넘어가도 되는 상태 · 은행 한도와 생활 상한 중 작은 쪽, 그 대출의 월 상환액이 정해졌다

이 단계에서 쓸 계산기

오늘 할 일

• 고정·혼합·주기형·변동 중 금리가 언제 어떻게 바뀌는지 읽기
• 우대금리 조건 (급여이체·카드 실적 등)을 유지할 수 있는지 보기
• 중도상환수수료율과 면제까지의 기간 확인 (디딤돌은 3년)
• 상환 방식(원리금균등·원금균등·체증식)별 첫 달과 총이자 비교
• 같은 금액·기간으로 두세 곳 조건을 한 표에 적기

다음 단계로 넘어가도 되는 상태 · 같은 기준으로 비교한 표가 있고 고를 이유를 스스로 설명할 수 있다

이 단계에서 쓸 계산기

오늘 할 일

• 대출 실행일을 잔금일과 같게 잡고 시각까지 확인
• 내 돈을 먼저 넣어야 하는지, 승인액과 실제 입금액이 같은지 확인 (인지세 등 공제)
• 근저당 설정·소유권이전 서류를 법무사·은행과 맞추기
• 정책대출은 등기 전 신청이 원칙 (디딤돌·보금자리론 모두 등기 뒤라면 3개월 안)
• 실행 뒤 전입 기한·추가 주택 처분 조건 등 약정 조건 메모

다음 단계로 넘어가도 되는 상태 · 잔금일 아침 대출금이 어디로 언제 들어오는지 안다

이 단계에서 쓸 계산기